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为青少年开设罗斯 IRA

想给您的孩子或孙子一个财务上的先机吗?罗斯 IRA 可能是一个可以考虑的选择。请继续阅读以了解有关这样做如何使你们双方受益的更多信息。

设立罗斯 IRA 的规则。 如果您的青少年有收入,您可以为他们设立罗斯 IRA。例如,如果您 15 岁的孩子在暑期工作中赚了 6,000 美元,您可以为他们开设一个高达 6,000 美元的账户(罗斯 IRA 每年的最高供款)。金额不能超过青少年的收入。请记住,您向罗斯 IRA 缴纳的钱可以算作您每年 15,000 美元的赠与税免税额(已婚夫妇为 30,000 美元)的礼物。1

展望未来。 如果在 59½ 岁之前从 Roth IRA 中提取资金,则可能适用 10% 的联邦税收罚款。然而,有一个明显的例外。如果这笔钱用于购买第一套住房,则可以随时从 Roth IRA 中提取高达 10,000 美元的投资收益。在这种情况下,美国国税局可能会免除提前退出罚款。如果您的青少年有一天成为父母,罗斯 IRA 资产的一部分也可能用于支付他们自己或孩子的大学学费。2,3

本文仅供参考。它不能替代现实生活中的建议,因此在修改任何 Roth IRA 策略之前,请务必咨询您的税务专业人士。在首次购房以外的情况下,例如业主去世,也可以免税和免罚金取款。原罗斯 IRA 所有者不需要每年最低提款。要获得免税和免罚金提取收入的资格,青少年必须满足五年持有要求并且发生在 59½ 岁之后。

由于复利的魔力,更大的盈利潜力。 为青少年设置罗斯 IRA 是向他们介绍基本财务概念(例如复利)的好方法。为您的青少年提供实践学习经验可能会帮助他们了解为未来储蓄的价值。您也可能正在促进您孩子或孙子孙女的理财习惯的发展。

设置托管罗斯 IRA 时需要考虑一些事项。 为未成年人设立罗斯 IRA 通常被称为托管 IRA。在孩子能够接管之前,您将充当帐户的保管人。个别州法律确定未成年子女何时能够为自己接管罗斯 IRA 的管理。

税务专业人士可以提供指导,帮助确保您和您的未成年子女遵守所有联邦和州法规。

1. Investopedia.com,2021 年 3 月 19 日
2. 国税局,2021 年 1 月 19 日
3. 国税局,2021 年 3 月 8 日

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