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社会保障:房间里的大象

对于大多数美国人来说,社会保障只不过是一些不可避免的工资扣除,带有“FICA”和“OASDI”(联邦保险缴款法和老年、幸存者和残疾保险)的神秘首字母。它暗示着一个似乎既无形又遥远的未来。

然而,许多美国人现在正处于利用这些付款所做出的承诺的风口浪尖上。

随着越来越多的公民接近退休,问题和担忧比比皆是。社会保障在财务上是否健康?我的收入福利是多少?我如何为我和我的配偶最大化我的利益?我应该什么时候开始参加社会保障

问题与大象

回答这些问题可能有助于您从社会保障福利中获得最大收益,并有可能增强您退休后的财务保障。在你回答这些问题之前,你必须承认房间里的大象。

多年来,社会保障系统经历了周期性的恐慌,这不可避免地导致许多人怀疑社会保障是否会保持足够的财务状况以支付他们所欠的福利。

合理关注

社会保障于 1935 年在富兰克林·D·罗斯福 (Franklin D. Roosevelt) 的第一个任期内创建。它旨在为几乎没有支持手段的年长美国人提供收入。该国陷入经济衰退,迫切需要这种支持。1

自创建以来,社会保障部门已经经历了三个基本发展,导致了当今社会保障面临的金融挑战。

  1. 支付到该系统(支持当前福利支付)的工人数量已从 1955 年每名退休人员仅超过 8 名工人减少到 2005 年的 3.3 名。预计到 2040 年,这一比例将下降到 2.1 比 1。2
  2. 一项最初作为专门的退休福利的计划后来演变为对残疾工人和幸存家庭成员的收入支持。这些增加的义务并不总是与必要的工资扣除水平相匹配,以在财务上支持这些额外的目标。
  3. 退休人员的寿命更长。不出所料,医疗技术的进步和我们对健康行为的理解导致退休时间延长,可能对资源造成更大压力。

从 2010 年开始,税收和其他非利息收入不再完全覆盖该计划的成本。根据社会保障受托人 2014 年年度报告,这种模式预计将持续 75 年;报告预测,如果没有任何变化,信托基金可能会在 2040 年用完。3

社会保障的金融危机是真实存在的,但其失败的可能性似乎很小。有多种方法可以稳定社会保障体系,包括但不限于:

  • 增加工资税: 视规模而定,增加工资税可能会增加信托基金的寿命。4
  • 提高退休年龄: 这在过去的改革中已经完成,并且可以通过向以后的未来受益人支付福利来节省资金。
  • 高收入者的税收优惠: 通过对处于较高税级的退休人员的社会保障收入征税,税收收入可用于延长信托基金的寿命。
  • 修改通货膨胀调整: 政策制定者可能会选择将未来的福利增长与“连锁 CPI”挂钩,而不是根据消费者价格指数 (CPI) 提高福利,后者假设个人在成本上升时转向更便宜的替代品。使用“链式 CPI”可能会降低生活成本调整的成本。

改革预计会很困难,因为它可能涉及艰难的选择——许多政策制定者经常退缩。然而,历史表明,当不作为的后果超过采取行动的后果时,政治领导人往往会采取行动。 

一、社会保障局,2020
2. 社会保障局,2020
三、社会保障局,2020
4. 社会保障局,2020

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