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先付钱

每个月,你都安顿下来支付账单。你付给你的抵押贷款人。你付给电力公司。你付钱给垃圾收集器。但是你自己付钱吗?稳健投资的最基本原则之一涉及“先支付自己”的简单习惯——换句话说,将您每个月的第一笔付款存入您的储蓄账户。

美国人的储蓄模式差异很大。而且很多时候,短期经济趋势可能会中断长期储蓄计划。例如,2008 年 5 月房地产和银行危机期间,美国个人储蓄率从 3.5% 跃升至近 8%。随着经济环境似乎趋于稳定,它随后偶尔上涨和下跌。1 它在 2012 年 12 月达到峰值,为 12%。1 截至 2019 年,平均比率介于约 8% 至 9% 之间。1

先付钱的天才

任何管理过自己财务的人都知道储蓄可能是一个挑战。似乎有无穷无尽的开支需要每个月的薪水。这就是先付钱给自己的天才:你在桶的顶部得到奶油,而不是底部的剩菜。

诀窍是优先考虑。把你的未来放在首位。起初,储蓄可能意味着生活方式的微小改变。但大多数人希望看到他们的净资产稳步增长。对他们来说,寻找储蓄方法更多的是一项长期承诺,而不是一项短期挑战。

把你的钱投入到工作中

你会用你省下的钱做什么?

如果退休是您的首要任务,请考虑利用税收优惠的投资。雇主赞助的退休计划,例如 401(k)s,可能是一种很好的储蓄方式,因为钱在您看到之前就已经从您的薪水中扣除了。此外,作为额外的奖励,一些雇主提供匹配您贡献的百分比。2

对于您可能希望在退休前使用的资金,请考虑将资金存入一个单独的账户。当余额达到您的目标时,您可能希望将资金转移到具有更高回报潜力的投资中。当然,这可能意味着让您的资金面临更大的波动,因此您需要选择适合您的风险承受能力、时间范围和长期目标的工具。

在追求财富增长的过程中,良好的习惯可能是您最宝贵的资产。今天就养成“先付钱”的习惯。您越早开始,您的储蓄增长的潜力就越大。

1. 圣路易斯联邦储备银行,2019 年
2. 根据 SECURE 法案,在大多数情况下,您必须在您年满 72 岁那年开始从您的 401(k) 或其他定额供款计划中提取所需的最低分配额。从您的 401(k) 或其他定额供款计划中提取的款项需缴税作为普通收入,如果在 59½ 岁之前获得,可能会受到 10% 的联邦所得税罚款。

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