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万能人寿保险

万能寿险是永久性人寿保险——也就是说,它在您的一生中始终有效。但是万能人寿保险与其他类型的永久保险有一个重要区别:它提供灵活的保费。

图一

这意味着 投保人决定投入多少 高于设定的最小值。推而广之,保单持有人还决定保单的面额。

万能寿险保单累积现金价值——增加递延税款的现金价值。担保以发行公司的偿付能力为基础。

图二

万能寿险保单通常让 保单持有人借用其保单现金价值的一部分 在相当优惠的条件下。保单贷款的利息支付直接回到保单的现金价值中。*

图三

当保单持有人去世时,他或她的受益人从该保单中获得利益。根据保单的结构,福利可能需要征税,也可能不需要征税。

*万能寿险的某些特点使其保单适合某些人。万能寿险是否适合您将取决于您的目标、需求和情况。

通过借款或部分退保来获取保单中的现金价值有可能降低保单的现金价值和利益。获取现金价值还可能增加保单失效的可能性,如果保单在您去世前终止,则可能导致纳税义务。

万能寿险的结构可以使累积的现金价值最终支付保费。但是,如果保单的红利减少或投资回报表现不佳,则可能需要额外自付费用。

有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性,包括年龄、健康状况以及购买的保险类型和金额。人寿保险单有费用,包括死亡率和其他费用。如果保单过早退保,保单持有人也可能支付退保费用并产生所得税影响。在实施涉及人寿保险的策略之前,您应该考虑确定您是否可以投保。与保单相关的任何担保都取决于发行保险公司继续支付索赔的能力。

提取的收益按普通所得税税率全额征税。如果您在提款时未满 59½ 岁,您可能需要缴纳退保费并缴纳 10% 的联邦所得税罚款。此外,提款将减少合同的利益和价值。人寿保险不是 FDIC 保险。它不受任何联邦政府机构或银行或储蓄协会的保险。

一般来说,如果满足某些条件,例如保单不会失效或到期,则从保单中获得的贷款将免除当期所得税。请记住,贷款和取款会降低保单的现金价值和身故赔偿。贷款也增加了保单失效的可能性。如果保单失效、到期或退保,贷款余额将被视为分配并应纳税。

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